典當行業(yè)是以實物為抵押或質押貸款,典當業(yè)務的開展與《中華人民 共和國擔保法》是息息相關的,也是直接受擔保法保護和約束的。隨著當今典當行的迅速發(fā)展,業(yè)務范圍的廣泛性,融資群體的不特定性,典當業(yè)務的開展僅僅依據(jù)一般抵押已不能滿足當今社會的發(fā)展需求。在現(xiàn)今典當業(yè)務開展中存在一大部分這樣的融資群體:他們用款周期短,使用頻率高,在一定期限內多次借款,多次還款的現(xiàn)象。這無形中出現(xiàn)一個值得關注的問題,客戶每次融資都要重新辦理一次抵押手續(xù)。這不僅浪費人力,同時做他項權利登記和借款、抵押合同公證也增加了一部分費用,都帶來不便。依據(jù)《中華人民共和國擔保法》中規(guī)定的“最高額抵押”可彌補上述現(xiàn)象的弊端。
最高額抵押,又稱最高限額抵押權,是指為擔保屬于一定范圍之內的有連續(xù)的法律關系將來可能發(fā)生的債權,當事人預定在預定的應擔保的債權最高額內,以抵押物擔保債權實現(xiàn)的抵押權。我國《擔保法》在第59條也規(guī)定了最高抵押:“本法所稱最高額抵押,是指抵押人與抵押權人協(xié)議,在最高債權額限度內,以抵押物對一定期間內連續(xù)發(fā)生的債權作擔保。”最高額抵押為特別抵押,與我們平時典當采用的一般抵押相比,主要有以下特性:相對獨立性;所擔保的債權的不確定性;適用范圍上的限定性;最高額抵押所擔保的債權不得轉讓。
典當行要以對信譽好、借款頻率高的一部分客戶簽訂最高額抵押擔保合同,在一定期限內(《典當行管理辦法》規(guī)定典當期限最長不超過6個月)、一定貸款限額內,客戶可以根據(jù)自己借款經(jīng)營需要隨時到典當行進行融資借款。此項業(yè)務的開展也具備了類似商業(yè)銀行開展信用卡的市場優(yōu)勢。無論是對典當行業(yè)務宣傳還是對提高業(yè)務質量都有促進作用。