當物是典當行對抵押、質(zhì)押物品的總稱;是指當戶以質(zhì)押或抵押方式提供給典當行的,用做領(lǐng)取當金(典當借款)而擔保的物;按其流動性可劃分為動產(chǎn)和不動產(chǎn),是典當行經(jīng)營活動中的保障?!兜洚敼芾磙k法》為控制典當風(fēng)險對典當行的經(jīng)營做了細致規(guī)定和規(guī)范,規(guī)范了經(jīng)營范圍,但在經(jīng)營當中典當風(fēng)險往往無處不在。典當物品的風(fēng)險是困擾典當行的一個難題。
其一是典當?shù)恼唢L(fēng)險?!兜洚敼芾磙k法》是個行政規(guī)章,屬于廣義的法律范疇。國家沒有對典當給予科學(xué)定性和定位,就是典當行從事的業(yè)務(wù)不是真正意義的典和當,而是抵押和質(zhì)押貸款。
其二是當物的自身風(fēng)險。所有的典當物品的評估價值是根據(jù)物品的當期特性及當期諸多因素而定的。經(jīng)營過程中收當既要辯真?zhèn)?,又要知市值,還要測未來,價高絕當虧本,價低當戶不當,“度”的把握很難。如機電子產(chǎn)品、通訊器材快速更新?lián)Q代,股票市場的激烈動蕩,古玩市場贗品的充斥泛濫,就連典當行業(yè)自古至今的主當品金銀鉆翠行情也每天都在發(fā)生變化,這給收當中的鑒定評估提供了更高的要求。此外。還有估當還受當物的自身壽命即物品使用期限的制約,一般物品(貴金屬及文物除外)隨時間推移而貶值,隨市場需求的波動而波動,甚至自然消亡。
其三是收當?shù)牡赖嘛L(fēng)險。典當行可做的業(yè)務(wù)實在太多,這就要求經(jīng)營者必須是“雜項全才”,應(yīng)當具備口才、交際、寫作、經(jīng)營、鑒定、評估、會計、信貸、法律、誠信等方面的素質(zhì),但是在當今市場經(jīng)濟下各典當行所聘人員有時會事非愿違,內(nèi)外勾結(jié)騙當、人情當會發(fā)生。
其四當物絕當?shù)娘L(fēng)險。絕當俗稱死當,當今社會發(fā)展、技術(shù)進步、市場千變?nèi)f化的情況下,對市場走勢的把握與預(yù)測,當期的長短、當價的高低都會對回贖、絕當變賣產(chǎn)生重大的影響,估價高了絕當會虧本,把握好一個恰到好處的“度”可想而知。
此外,還有無法預(yù)知的“掌眼”風(fēng)險,所以典當行這個從事民營融資的特殊企業(yè)對當物的風(fēng)險掌控不能忽視,其實典當?shù)娘L(fēng)險就是當物的風(fēng)險。