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      典當(dāng)知識(shí)

      房產(chǎn)二次抵押貸款知識(shí)全解析

      發(fā)布時(shí)間:17-02-20  點(diǎn)擊數(shù):
        辦理須知
        
        一、辦理二次抵押貸款所需證件
        
        主要依據(jù)各地區(qū)建委的具體要求,通常僅需要申請(qǐng)人的房產(chǎn)證(房地產(chǎn)權(quán)證或房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證或購房合同和發(fā)票)、身份證明文件(居民身份證、軍官證等)。根據(jù)用款時(shí)間以及各區(qū)縣辦理他項(xiàng)權(quán)利證的時(shí)間,一般情況下,領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)利證當(dāng)天即可放款。
        
        二、二次抵押房產(chǎn)要求
        
        各銀行對(duì)抵押房產(chǎn)的規(guī)定不盡相同,對(duì)房產(chǎn)的建成年代及所在區(qū)域會(huì)有相應(yīng)的要求,比如對(duì)95年以前的房產(chǎn),或一些遠(yuǎn)郊區(qū)縣的房產(chǎn)限制較多,貸款成數(shù)較少。但對(duì)房產(chǎn)沒有關(guān)于房齡、地域方面的限制,幾乎能做抵押登記的房產(chǎn),都可以根據(jù)當(dāng)時(shí)市場(chǎng)同類出售房產(chǎn)的價(jià)格做出比較合理的評(píng)估,這樣貸款人可以獲得相對(duì)銀行高的貸款成數(shù)。
        
        房屋二次貸款必須同時(shí)具備以下條件:
        
        1、用于二次抵押貸款的房屋應(yīng)為市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿^大的優(yōu)質(zhì)住房和商業(yè)用房;
        
        2、用于個(gè)人房屋二次抵押貸款的房屋必須是現(xiàn)房;
        
        3、房屋是使用中國銀行抵押貸款所購買的一手房;
        
        4、房屋抵押登記已辦妥,且我行是房屋的抵押權(quán)人;
        
        5、房屋已辦理保險(xiǎn),且保險(xiǎn)單正本由中國銀行執(zhí)管;
        
        6、房屋所處位置優(yōu)越,交通便利,配套設(shè)施齊全,具有較大的升值潛力。
        
        貸款限額:
        
        1、貸款額度=房屋價(jià)值*抵押率-原貸款的本金余額。
        
        2、房屋價(jià)值以房屋的原購買價(jià)和二次抵押時(shí)的評(píng)估價(jià)相比較,取兩者中的低者。以住房抵押的二次貸款抵押率最高不超過70%;以商業(yè)用房抵押的二次貸款抵押率最高不超過50%。
        
        二次抵押貸款
        
        貸款期限:
        
        二次抵押貸款的期限根據(jù)貸款的具體用途來確定,用于個(gè)人消費(fèi)類貸款最長不超過5年,用于個(gè)人經(jīng)營類貸款最長不超過3年,并且貸款到期日不超過第一次抵押貸款的到期日。
        
        貸款利率:
        
        執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同檔次商業(yè)貸款利率。外幣貸款執(zhí)行中國銀行規(guī)定的同檔次外匯貸款利率。貸款期限在一年以內(nèi)的,遇法定利率調(diào)整,按原合同利率計(jì)息;貸款期限在一年以上的,遇法定利率調(diào)整,于次年1月1日開始執(zhí)行新的利率。
        
        通常而言,抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)一般應(yīng)當(dāng)具備以下四個(gè)條件:
        
        其一,抵押權(quán)合法有效存在。
        
        其二,抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)已屆清償期。但依照《物權(quán)法》第196條的規(guī)定,在抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷、當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形以及嚴(yán)重影響債權(quán)實(shí)現(xiàn)的其他情形,比如抵押物因抵押人的原因造成價(jià)值減少而抵押人又不能恢復(fù)原狀或增加擔(dān)保的特殊情況下,即使債務(wù)并未屆期,抵押權(quán)人也可以實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。
        
        其三,債務(wù)人沒有清償債務(wù),既包括沒有清償全部債務(wù),也包括尚有部分債務(wù)沒有清償,因?yàn)橐罁?jù)抵押權(quán)的不可分原則,債務(wù)人雖然只有部分債務(wù)未履行,抵押權(quán)人仍然可以對(duì)全部抵押物主張實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。
        
        其四,對(duì)于債務(wù)未清償,非因債權(quán)人方面的原因而造成。若債務(wù)人沒有履行債務(wù)是由債權(quán)人一方當(dāng)事人的原因造成,則抵押權(quán)人不得實(shí)現(xiàn)其抵押權(quán)。比如,債權(quán)人拒絕接受債務(wù)人的全面適當(dāng)履行等。
        
        抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的方法,主要有三種,即拍賣、變賣、折價(jià)。在實(shí)踐中具體以何種方式實(shí)現(xiàn)抵押權(quán),首先由當(dāng)事人協(xié)商決定,這種約定即可在訂立抵押合同時(shí)也可在訂立抵押合同后甚至實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)。若雙方協(xié)議不成,抵押權(quán)人可以向人民法院起訴,由人民法院裁決以何種方式實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。
        

       

       
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