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抵押和質(zhì)押有何區(qū)別？做貸款的，不懂這些怎么行
發(fā)布時(shí)間：17-02-09 點(diǎn)擊數(shù)：
無論是抵押還是質(zhì)押，都是為了保證債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，避免了債務(wù)人在借款期限屆滿時(shí)逃避應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，能夠最大限度的保證債權(quán)人的合法權(quán)益。
在貸款的過程中，通常需要借款人提供相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押或者質(zhì)押，這時(shí)候很多人就會(huì)問什么是抵押？什么是質(zhì)押？?jī)烧咧g只差了一個(gè)字，到底差在哪里？質(zhì)押、抵押有時(shí)候在同一個(gè)平臺(tái)，用法卻不一樣，實(shí)在讓人摸不著頭腦。
質(zhì)押和抵押，從字面來看，兩者似乎沒有什么區(qū)別，但其實(shí)差一個(gè)字，意義卻差了很多。今天小編就來跟大家聊聊抵押和質(zhì)押有哪些區(qū)別！
一、什么是抵押？什么是質(zhì)押？
抵押，是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)其特定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為對(duì)債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣的價(jià)金優(yōu)先受償?shù)奈餀?quán)。
比如：李***以房屋作為抵押物向銀行申請(qǐng)了抵押貸款，申請(qǐng)成功后，李***依然可以住在房子里。
質(zhì)押，是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其特定財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人占有、作為債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)金優(yōu)先受償?shù)奈餀?quán)。
比如：王先生用支票作為抵押向銀行申請(qǐng)貸款，貸款成功后，支票需放在銀行，歸銀行占有，如果王先生到期不能償還債務(wù)，銀行有權(quán)直接處理支票。
二、抵押與質(zhì)押有何相同點(diǎn)與不同點(diǎn)？
相同點(diǎn)：
兩者都是通過用一定價(jià)值的物品作為保證向銀行或小額貸款公司換取貸款。都需要債務(wù)人以第三方信用或者是一定的物品作為保障來督促借款人還款。
不同點(diǎn)：
抵押多采取土地、房屋這些不動(dòng)產(chǎn)或者車船等特別動(dòng)產(chǎn)作為抵押物。抵押物由借款人保管，當(dāng)借款人無法還款時(shí)需由雙方協(xié)商或法律決斷。質(zhì)押多采用例如（錢，債券）在內(nèi)的物品進(jìn)行質(zhì)押。質(zhì)押物由質(zhì)權(quán)人保管，當(dāng)超過借款期限而借款人無法還款時(shí)，質(zhì)權(quán)人可直接處理質(zhì)押物，以彌補(bǔ)損失。
抵押和質(zhì)押有何區(qū)別？做貸款的，不懂這些怎么行
?。ㄒ唬┵|(zhì)押和抵押的根本區(qū)別在于是否轉(zhuǎn)移擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的占有，簡(jiǎn)單來說，就是抵押物是否轉(zhuǎn)移到債權(quán)人手中。
1.抵押物通常為動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)；質(zhì)押物為動(dòng)產(chǎn)與財(cái)產(chǎn)權(quán)利；
2.占有方式不同：抵押物可不移轉(zhuǎn)占有；質(zhì)物必須移轉(zhuǎn)占有；
3.生效規(guī)定不同：抵押需辦理抵押手續(xù)，抵押合同自簽定之日起生效；當(dāng)事人不必辦理質(zhì)押登記的，質(zhì)押合同自質(zhì)物或權(quán)利憑證交付之日起生效；
4.辦理登記部門不同：辦理抵押登記手續(xù)登記部門為抵押物的相應(yīng)管理部門；而以股票、知識(shí)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)向其相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記；
5.變現(xiàn)能力不同：債務(wù)履行期屆滿，抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可與抵押人協(xié)商以抵押物折價(jià)或以拍賣、變賣該抵押物的所得價(jià)款受償，協(xié)議不成的，可向人民法院提起訴訟;債務(wù)履行期屆滿；質(zhì)權(quán)人未受清償?shù)模膳c出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)物折價(jià)或依法拍賣、變賣質(zhì)物清償債權(quán)。
（二）抵押與質(zhì)押是兩種不同的擔(dān)保方式，其法律后果不同。
?。?）抵押的財(cái)產(chǎn)稱之為抵押物，債務(wù)人或第三人稱之為抵押人，債權(quán)人稱之為抵押權(quán)人。抵押權(quán)有法定和約定兩種。法定的無論是否約定必須依照規(guī)定；法律允許當(dāng)事人約定的，可以協(xié)商解決。
抵押物必須是可以轉(zhuǎn)讓的抵押人所有的財(cái)產(chǎn)，凡是法律規(guī)定禁止流通的或當(dāng)事人不享有的不得作為抵押物。抵押擔(dān)保應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同，合同內(nèi)容還包括被擔(dān)保的主債務(wù)種類、數(shù)額，債務(wù)人履行債務(wù)的期限，抵押物的名稱、數(shù)量、所在地、權(quán)屬、抵押范圍等內(nèi)容。
按照法律規(guī)定，抵押擔(dān)保應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押合同自登記之日起生效，抵押登記受理機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)是該財(cái)產(chǎn)的管理機(jī)關(guān)，如土地使用權(quán)的抵押登記為土地管理機(jī)關(guān)、船舶、車輛的抵押登記機(jī)關(guān)為運(yùn)輸工具的登記部門等。
（2）質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)稱之為質(zhì)物，提供財(cái)產(chǎn)的人稱之為出質(zhì)人，享有質(zhì)權(quán)的人稱之為質(zhì)權(quán)人。質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同，質(zhì)押合同自質(zhì)物或質(zhì)權(quán)移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效，質(zhì)押合同的內(nèi)容與抵押合同的內(nèi)容基本相同。
三、常見的抵押、質(zhì)押擔(dān)保物有哪些？
由于抵押貸款和質(zhì)押貸款對(duì)抵押物的占管形態(tài)不同的這一特性，這兩種貸款方式所需要提供的抵押物不一樣。
1.抵押貸款的擔(dān)保物品通常為不動(dòng)產(chǎn)，一般包括：
?。?）抵押人所有的房屋和其他地上定著物；
?。?）抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；
?。?）抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；
?。?）抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)；
?。?）抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)。
2.質(zhì)押貸款的擔(dān)保物品則一般以動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為主，包括：
?。?）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單；
（2）依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；
?。?）依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。
四、其他問題：
1.最高額抵押指的是什么？
為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人在一定期限內(nèi)或者某個(gè)合同要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)以抵押財(cái)產(chǎn)做擔(dān)保，無論將來債權(quán)如何變動(dòng)，抵押權(quán)只在約定的擔(dān)保債權(quán)的最高上限內(nèi)對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)。
換句話說：就是約定好抵押貸款的額度是多少，例如約定最高可以借款200萬元，那么在200萬內(nèi)可以用抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。
解讀：規(guī)定了欠款人的還款額度，如果不能還款，變賣抵押物后，被欠款人可以得到的款項(xiàng)也只有合同上說的那么多。
2.抵押人都有哪些權(quán)利呢？
首先，對(duì)于抵押物具有殘余價(jià)值的，抵押人可以辦理多次抵押。
其次，抵押人還可以轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得的款項(xiàng)要向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存，受讓人在接到抵押物時(shí)可以幫助抵押人清償債務(wù)，抵押權(quán)人對(duì)此沒有影響。
最后，抵押人還可以出租抵押物，但要就具體情況向承租人說清。未告知出現(xiàn)問題的承租人可要求抵押人對(duì)其損失承認(rèn)賠付責(zé)任。告知后出現(xiàn)問題時(shí)承租人的風(fēng)險(xiǎn)由承租人自行承擔(dān)。
解讀：抵押人可以支配抵押物，但變賣時(shí)必須先清償欠款。如果租用，需要向租戶說明可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。未說明風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，抵押人需要承擔(dān)責(zé)任。
3.借款人二次抵押時(shí)，如果不能還款該怎么清償？
當(dāng)?shù)盅何锎鏆堄鄡r(jià)值時(shí)，抵押人可再次向其他債權(quán)人借款。一旦抵押人無法還款，后續(xù)債權(quán)人利益可能受損。
例如，甲以房產(chǎn)作為抵（質(zhì)）押物分別向乙、丙、丁借款150萬，50萬，20萬。如果到期內(nèi)甲未能清償債務(wù)，變賣房產(chǎn)如果得到220萬則可以全部清償。如果變賣房產(chǎn)所得不足220萬則按順序?qū)σ摇⒈?、丁進(jìn)行清償，但后繼位的那丙、丁可能無法清償或全部清償，將會(huì)蒙受一定的損失。但如果后續(xù)債券人得知是借款人和前位債券惡意為之，則可以在一年內(nèi)向法院提出申請(qǐng)，請(qǐng)求撤銷協(xié)議。
解讀：如果用同一抵押物向多人借款，當(dāng)借款人不能還款時(shí)，排在借款順序前面的借款人會(huì)首先得到補(bǔ)償，后面的借款人可能有財(cái)產(chǎn)損失。
總結(jié)：
無論是抵押還是質(zhì)押，都是為了保證債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，避免了債務(wù)人在借款期限屆滿時(shí)逃避應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，能夠最大限度的保證債權(quán)人的合法權(quán)益。
