目前,房產(chǎn)典當(dāng)已經(jīng)占到典當(dāng)行總業(yè)務(wù)量的60%到70%之多,每宗交易涉及貸款金額相比民品來說也大得多,因此其承受的資金風(fēng)險相當(dāng)大。房地產(chǎn)市場運行的上下波動和房地產(chǎn)政策正不動聲色地影響到典當(dāng)業(yè)生存環(huán)境的穩(wěn)定性,如果典當(dāng)行不能及時做好房產(chǎn)典當(dāng)風(fēng)險管理和防控工作,那房產(chǎn)典當(dāng)將會受房地產(chǎn)政策的影響,典當(dāng)業(yè)也難逃與房產(chǎn)市場發(fā)生不良共振的命運。
盡管我國相繼出臺放松銀根的金融政策和一系列扶持房地產(chǎn)市場的利好政策,但是房地產(chǎn)作為一種投資品,短時間內(nèi)價格暴漲并非真實需求的結(jié)果,投機因素的推動力過大,致使預(yù)期變化后必然存在回跌壓力。相關(guān)的研究對我國房價的擬合值與實際值比較后發(fā)現(xiàn),實際房價仍大幅高于潛在價值。
房產(chǎn)典當(dāng)存在受法律、政策、行業(yè)競爭等客觀因素和外界環(huán)境的制約而引致的風(fēng)險因子。房產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)面臨的典當(dāng)風(fēng)險主要有:權(quán)屬風(fēng)險、估價風(fēng)險、死當(dāng)風(fēng)險、法律訴訟及判決執(zhí)行風(fēng)險、行業(yè)競爭風(fēng)險等。
針對房產(chǎn)典當(dāng)風(fēng)險,典當(dāng)行遵循市場規(guī)律和商業(yè)化運作原則,采取各種有效的風(fēng)險防控手段:
(1)不斷完善定價機制。在科學(xué)測算貨款成本的基礎(chǔ)上,合理確定月息費,充分考慮房產(chǎn)市場價格走勢及區(qū)域板塊內(nèi)的價格波動,適當(dāng)調(diào)低房產(chǎn)折當(dāng)率,與人脈較廣的房產(chǎn)中介展天全面合作。
(2)強化審查環(huán)節(jié)。典當(dāng)行應(yīng)重視貨前考察工作,即對抵押房產(chǎn)的基本狀況、客戶的償還能力、資金投向、經(jīng)營管理水平等做認真細致的調(diào)查了解,力爭把典當(dāng)風(fēng)險控制在當(dāng)金發(fā)放之前。